Pensjon: Vil pengene mine være nok til å leve?

2014

innhold

Økonomisk sjekk: Fire kvinner beregner pensjonen
"Heldigvis blir jeg for øyeblikket ivaretatt av mannen min"
"Jeg har spart mye - så jeg må jobbe med 60 færre"
"Jeg vil gjerne gifte meg, men hva med enkepensjonen?"
"I dag har jeg det bra, om pensjonen fortsatt er sånn?"
Økonomi: Hold øynene skrelle!

Økonomisk sjekk: Fire kvinner beregner pensjonen

"Senere vil jeg bare glede meg over!" Så mange kvinner mener at etter jobb og oppfostring av barn burde komme til det vakre livet. Men mange frykter at den uklare pensjonen ikke en gang skal nå ut til det vesentlige.

Bye, arbeidsverden - hei fritid, hobbyer og glede. Flott utsikt, ikke sant? Men er pensjonen vår egentlig nok til å leve uten overgivelse? Fire kvinner gjorde den økonomiske sjekken for MYWAY - og en ekspert viser hvordan du kan bygge selv med 40 pluss fortsatt en økonomisk pute .

"Heldigvis blir jeg for øyeblikket ivaretatt av mannen min"

BIRGIT, 53, er gift i 24 år. De to sønnene er 18 og 22. Hun jobber som kontorist halvveis og tjener frilans på avgiftsbasis rundt 400 euro per måned

"Jeg kunne ikke leve på min egen pensjon, men heldigvis tjener mannen min nok til å ta vare på de store pengesummene - huslån, gjeldsplanlegging, forsikringer - Jeg tar over all lønnen min pluss ca 1200 euro husholdningsgodtgjørelse fra min manns småkjøp Så det har gått bra de siste 24 årene Neste år, mannen min går av med pensjon, da blir det økonomisk knappt Huset vårt er nesten lønnet, men sønnene er i opplæring Hvis vår yngste må flytte for å studere, Og jeg ville være i en ordning hvis jeg plutselig skulle gjøre alt økonomisk på egen hånd. "

Tilførsel av Birgit på et øyeblikk

Inntekt 1700 euro brutto, det er i underkant av 1000 euro netto
Avgiftskontrakter som psykologrådgiver og rådgivning for tidlig støtte av funksjonshemmede barn: rundt 400 euro per måned
Månedlige utgifter 2000 Euro
Drifts totalt. Pensjonsavsetning 1000 euro per år
Barnas perioder halvannet år med utdanning hver for begge sønnene
Livrente 835, 27 € per måned når pensjonsalderen nås 1. januar 2028

* ingen Riester-pensjon, ingen direkte forsikring, ingen langtidspleie, ingen livsforsikring for risiko, ingen yrkesulykkesforsikring

EKSPERTRÅD for Birgit

av CONSTANZE HINTZE (sjef for "SveaKuschel + Kolleginnen", Financial Services for Women GmbH i München)

"Birgit burde bygge sine egne eiendeler steg for steg "

Birgit har rett: Uten ektemannen sin inntekt og pensjonisttilværelse, kan det være økonomisk vanskelig. Likevel: Birgit har gjort mye riktig: eget yrke, egen inntekt, egen pensjon og en nesten betalt eiendom. Kritisk sett ser jeg at hun ikke har noen reserver, bortsett fra sitt eget hjem. Det ville være bra hvis hun bygde opp sine egne likvide eiendeler med en investeringsbesparingsplan. Samtidig kan hun være modig nok til å inkludere aksjefond, fordi forrige fokus på formuen hennes er veldig sikker. I tillegg bør hun snakke med mannen sin hvis noe skjer, eller hvis han ikke lenger er i stand til å handle: Har hun tilgang til alle kontoer og kontrakter? Hvordan ser formuen hans ut? Det kan være kritisk ved en separasjon. Selv om ektefeller har en grad av beskyttelse takket være pensjons- og gevinstdelingsordningen, ser dette i virkeligheten ganske magert ut. Birgit og mannen hennes skal også regulere egen omsorg. I tvilstilfeller er dette bedre for barna enn å betale utdannelsen. Så senere vil de ikke plutselig bli bedt om å betale for foreldrene sine. "

"Jeg har spart mye - så jeg må jobbe med 60 færre"

JULIA, 52, har vært gift i tre år, er barnløs og jobber som sykepleier. Fordi hun ikke ønsker å jobbe så mye lenger fra hun var 60, tok hun også på seg en 400 Euro-jobb

"En opplevelse gjorde meg mer årvåken med tanke på økonomien min: Arbeidsgiveren min rådet meg på det tidspunktet å si opp selskapets pensjonskasse og i stedet tegne direkte forsikring - dessverre en enorm feil - som jeg senere fikk vite av forbrukerrådgivningssenteret, fordi klinikken betaler betydelig mindre for direkte forsikring Dessverre, da jeg fant ut av det, var det allerede for sent å snu situasjonen, da bankrådgiveren min anbefalte meg en pensjonsforsikring for sparing på 60 000 euro fordi jeg bare vil jobbe halvtid og trekke meg tidlig Jeg er smartere: Jeg spurte for sikkerhets skyld, lik kvinnekontoret, om den anbefalte forsikringen er god. Det negative: Den dyre kommisjonen til banken svelget overskuddet til pensjonsforsikringen. I det minste kunne jeg si opp denne kontrakten i tide.

Julias forsiktighet på et øyeblikk

Inntekt netto € 1750 inkludert tillegg fra natt / helg skift
Inntekt sidejobb 390 Euro (brutto lik netto)
Månedlige utgifter rundt 1350 euro
Direkte forsikring 600 euro per år - tidligere tjenestepensjonsfond
Bauspar kontrakter 15 000 euro (forfaller om tre år)
Sparing eiendeler Ulike investeringer som SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: til sammen 60 000 euro
Riester Ja, månedlig 150 Euro
Livrente ved 66 ½ år 1188 euro per måned, i dag: 770 euro

* ingen privat pensjonsforsikring, ingen yrkeshygiene forsikring, ingen langvarig pleie, ingen risikoforsikring

EKSPERTRÅD for Julia

"For drømmen sin må Julia fortsette å spare konsekvent"

CONSTANZE HINTZE: "Julias historie viser hvor viktig en second opinion og gode, uavhengige råd er, og til tross for de gale beslutningene har hun satt kursen for hennes pensjonisttilværelse, og hennes økonomiske struktur er en god blanding - noe som kan garantere henne en bekymringsløs pensjonisttilværelse. Hvis hun ønsker å redusere ønsket om en mye tidligere pensjon, råder jeg Julia til å planlegge pensjonen konkret: Hva er forventet Riester-pensjon? Hva spår den direkte forsikringen? Fordi oppsummering med en prisøkning på to prosent Julias utgifter, når hun er 66 år gammel, til 1780 euro. Det er bare lovfestet pensjon på 1188 euro motsatt. For å komme nærmere drømmen, bør Julia konsekvent spare ytterligere og integrere den snart forfalte Bauspar-kontrakten i deres eksisterende depot Fra rundt tre prosent kunne hun da ta fra 63 månedlige 430 euro som en tilleggspensjon pengene ville bli brukt opp etter 30 år. Hvorvidt en tidligere, abschlagfreierRentenbeginn er mulig, bør Julia avklare med den tyske pensjonsforsikringen. Mitt ekstra investeringstips er Julias Depot, som jeg har for ensidig investert i det interne fondet til Volksbanks og Raiffeisen banker. Det bør også vurdere flere aksjefond. Da ville en avkastning over inflasjonen vært mulig. "

"Jeg vil gjerne gifte meg, men hva med enkepensjonen?"

ELISABETH, 64, er trebarnsmor, hun har forretningsutdanning. På bare 48 år ble hun enke. I mellomtiden er hun tilbake i kjærlighet og kan godt tenke seg et nytt ekteskap med sin nye partner - det vil også gjøre slutt på bygdens sladder

"Da mannen min døde for 16 år siden, var jeg alene med alt - barna, huset, beslutningene - heldigvis hjalp bankrådgiveren min meg med de økonomiske problemene, og han beroliget meg fordi mannen min, som senior embetsmann, fortjener godt Min enkepensjon er anstendig, og jeg tjener et par dollar i bokføring for bekjente. Tre år etter mannen min døde, kom jeg nærmere en venn som også er enke. Vi var glade for å finne hverandre Vi tenkte å gifte oss, men bankrådgiveren min rådet at det ville være en god ide, ettersom jeg ville miste enkenes pensjon, selv om denne avgjørelsen er vanskelig: økonomisk sikkerhet er viktigere for meg enn ekteskapsbeviset. "

Elisabeths forhåndsregulering på et øyeblikk

Inntekt: Ca 300 euro i måneden som regnskapsfører for bekjente
Tidligere inntekt for avdød ektemann klasse A9, seniortjeneste, 1998: rundt 2100 euro netto
Enkepensjon: 60% av pensjonen pluss 12% av pensjonen for de tre barna
Eiendom: Betalt enebolig (dagens verdi: rundt 40 000 euro) + sparekonto: 10 000 euro
Egen pensjon: Minimal, fordi hun bodde hjemme med barn i 15 år

* ingen Riester-pensjon, ingen livsforsikring

EKSPERTRÅD for Elisabeth

"Selv om det er vanskelig: Med et bryllup ville hun ikke være så økonomisk lykkelig"

CONSTANZE HINTZE: "Følelser kan skjule ditt klare syn på økonomiske avgjørelser. Takket være bankmannen har Elisabeth klart å holde liv i følelsene sine og beslutningen om å fortsette å bo sammen med partneren sin uten ekteskap og å tåle sladderen var helt riktig - hvis Fakta er: uten enkepensjonen ville ikke Elisabeth ha det så bra økonomisk i dag. "Den lovbestemte enkepensjonen er en oppnåelse av vår trygghet." Det er imidlertid tvilsomt om fremtidige generasjoner vil dra nytte av den Enkepensjon med 60 prosent av den avdøde ektefellens pensjon veldig sjelden Hvis Elisabeth skulle gifte seg med partneren sin, ville den enkepensjonen straks bli borte. For hennes livsplanlegging råder jeg henne til å gjøre avtaler med den nye partneren som de sikrer seg Begge skal ha et pasningsdirektiv eller Vo rettferdighet, som trer i kraft når en av dem ikke lenger er i stand til å takle livet alene, nøkkelord: omsorg. Hvis dette ikke skjer, velger Guardianship Court en person som ikke automatisk er partneren. I tillegg råder jeg Elisabeth til å bygge opp flere gratis reserver - til renoveringer på huset, delte ferier, alder. For når to lag stiller opp, sparer det kostnader og sparer penger. "

"I dag har jeg det bra, om pensjonen fortsatt er sånn?"

BIRGIT, 59, er singel, har en sønn, 24, og er frilans tannlege. Inntektene varierer i henhold til ordresituasjonen. Betalingsatferden til kundene deres er imidlertid katastrofal

"Jeg har ikke lenger tillit til tyske banker og det tyske pensjonssystemet. Derfor legger jeg heller sparepengene mine i kaffekannen i stedet for å investere i dem, men fordi jeg støtter min sønn, som trener i Hamburg, vil jeg være i slutten av måneden uansett Som freelance tannlegekonsulent er jeg virkelig fornøyd - hvis bare betalingsvanene til noen kunder ikke var så dårlige.Jeg har regninger å betale for 2012 og 2013. For øyeblikket har jeg det bra, men heldigvis har jeg det en billig, liten leilighet i München, og siden sønnen min flyttet ut, bruker jeg også mye mindre på mat, jeg håper bare at jeg kan jobbe lenge og holde meg frisk, fordi jeg er redd for at pensjonen min blir ganske liten. "

Birgits forebygging på et øyeblikk

Inntekt På høye tider: opptil 2700 euro netto
Månedlige utgifter: Rundt 1800 euro
Privat pensjonsforsikring: Fra 1994 til pensjonisttilværelse sparer hun 50 euro per måned, noen ganger mer. Med pensjonen mottar hun 20.000 euro engangsutbetaling eller en månedlig utbetaling
Besparelser: Dette er mest for hennes sønn, utdannelsen hans og det delte rommet på det
en sønn, 1990 født mors pensjon, per måned 28 euro
Pensjonsforsikring: Den begynte i en alder av 18 år og betalte deretter inn i pensjonsforsikringen i mer enn 20 år. Likevel sier i dag pensjonsvedtaket : bare 805 euro per måned når man fyller 65 år

* Ingen selskapsforsikring, ingen langtidsforsikring, ingen mer livsforsikring, ingen yrkeshygiene

EKSPERTRÅD for Birgit

"Fra nå av skal Birgit spare et fast beløp for fremtiden hver måned"

CONSTANZE HINTZE: "Det er flott hvordan Birgit, som en enslig forelder, klarte å forene arbeid og barn, men forsømte den økonomiske planleggingen hennes for fremtiden - spesielt i de første ansettelsesårene." Pensjonshullene er vanskelig å lukke frem til pensjonen Det er forståelig at Birgit har mistet tilliten til pensjonskassen, men siden hun har vært selvstendig næringsdrivende, har hun ikke betalt en cent til det tyske pensjonsfondet og har ingen tilleggspensjon for selvstendig næringsdrivende, som Rürup-pensjonen. Likevel er det ingen grunn til å stikke hodet i sanden som et øyeblikkelig tiltak Birgit bør sjekke dagens utgifter: nettoinntekten deres på 2700 euro sammenlignes med utgifter på 1800 euro Hvor skal man lande de resterende 900 euro? Er det noen besparelser? Bruker Birgits yrke de kommende årene for å bygge opp rikdom - og faktisk ikke på kaffebaren. Bedre er en trygg banksparingsplan eller en mer risikofylt spareplan. Sparer det nå 500 euro per måned, hun kommer på to prosent etter kostnader og skatter på seks år på eiendeler til rundt 38 200 euro. Hovedpoenget er et funn: Birgit vil måtte jobbe utover 65 år. "

Forfatter: Gitta Schröder